什么是“老年行正财运”？

“老年行正财运”指的是人在六十岁或大运进入正财阶段后，财富能量依然持续旺盛，收入来源稳定、可控，且多来自正当职业、养老金、租金、版权、股息等可预期、可持续的渠道。它与“偏财”不同，偏财代表投机、意外之财，而正财更强调稳健、持续、合法。

为什么有人越老越富，有人却越老越紧？

自问：同样是退休，为什么邻居王叔每月旅游，而我连药费都紧巴巴？
自答：差距往往出在三大节点：

• 资产配置节点：是否在五十岁前把高风险资产逐步转为稳定现金流。
• 认知更新节点：是否接受“老年也能开源”，而不是一味节流。
• 健康投资节点：是否把身体当之一资产，避免因病返贫。

正财格局在八字中如何体现？

八字排盘里，正财通常以日干所克且阴阳相异的五行出现。若大运或流年走到正财，且原局有食伤生财、财有库、无破，则老年阶段容易“钱找人”。

举例：甲木日主，土为财。若大运走到戊辰、己丑，辰、丑皆为湿土财库，再逢流年天干透戊己，则库门大开，财来有根。

如何提前十年布局“老年正财”？

1. 养老金只是地基，别当全部

国家养老金替代率约40%，想维持退休前生活水平，需自行补足60%。

2. 把房产变成“会下蛋的鹅”

方案A：核心城市小户型出租，租金覆盖日常开销。
方案B：与子女联名置换，释放部分房款做大额存单+分红险组合，兼顾安全与增值。

3. 版权与专利的“睡后收入”

退休后写的书、拍的课程、申请的实用新型专利，只要持续有人购买或使用，就能年年收租。

常见误区：越省越穷，越投越慌

误区一：把钱全存定期，跑不赢医疗通胀。
误区二：盲目跟风买“高息理财”，结果血本无归。
正确姿势：把资金切成四块——应急、医疗、稳健增值、兴趣投资，每块独立账户，互不挪用。

实操清单：60岁启动“正财加速器”

1. 盘点资产：房产、存款、保单、股票、基金、版权、专利，全部列表并标注流动性。
2. 测算缺口：用“未来支出-养老金-租金-版权收入”算出每年缺口。
3. 匹配工具：缺口≤5%用大额存单；缺口5%-15%用短债基金；缺口≥15%用“固收+”或REITs。
4. 设立信托：若资产超千万，可设保险金信托，防子女争产、防诈骗。
5. 终身学习：每月至少读一本财经书，关注银发经济新赛道，如适老化改造顾问、老年旅游策划。

真实案例：68岁书法老师年入30万

背景：李老师退休前是中学书法教师，退休金每月6000元。
三步走：
1. 把老宅出租，月租8000元；
2. 开设线上楷书课，每套199元，一年卖出1500套；
3. 与文旅公司合作，带队写“文化走读”，每次团费提成10%，一年十团，每团30人，人均团费5000元。
结果：年收入约30万，且越老越吃香，因“高龄书法老师”本身就是稀缺标签。

自问自答：身体垮了，财运还在吗？

问：如果七十岁重病，之前布局的正财会不会一夜归零？
答：不会，只要提前把医疗账户和保险做足。建议55岁前配齐百万医疗+防癌险+长期护理险，再把部分资产放入增额终身寿，锁定复利3%-3.5%，一旦生病可保单贷款应急，不动本金。

尾声：老年正财的真谛

老年行正财运，不是“天降横财”，而是用时间换空间、用规划换自由。当你把健康、技能、资产、认知四张拼图拼齐，岁月就成了更好的合伙人。