一、正财运考试到底是什么？

很多考生之一次听到“正财运考试”都会疑惑：它和普通的理财规划师、证券从业资格有什么不同？
**简单来说，正财运考试是由中国注册财务策划师协会推出的职业能力测评，重点考察个人在正财（工资、奖金、经营所得）管理上的系统 *** 。**
它既不是纯理论的学术考试，也不是只考计算题的证书，而是把“现金流、预算、税务、投资、风控”五大模块做成情景化案例，让考生在电脑上完成模拟操作。

二、正财运考试考什么？五大模块拆解

1. 现金流诊断

官方给出的权重是20%，但**它是整张卷子的“开门题”**。通常会给你一张家庭收支表，要求：
- 识别收入结构是否单一
- 计算自由现金流缺口
- 用“4321”原则提出调整建议

2. 预算与目标设定

这里最容易丢分的是“目标量化”。
**记住公式：目标金额=现值×(1+通胀率)^年限+一次性支出-一次性收入**
系统会自动判分，小数点错一位就全扣。

3. 税务优化

题目会给出年终奖、股权激励、个体经营所得三种情境，要求：
- 选择更优计税方式（综合 vs 单独）
- 计算节税金额
- 提示风险点：如“一次性奖金临界点”

4. 投资工具匹配

不是考收益率高低，而是考“风险承受度—投资期限—流动性”三维匹配。
**高频陷阱：把教育金拿去投长期封闭私募，直接零分。**

5. 风控与保险

会给出家庭资产负债表，要求缺口计算：
- 寿险保额=负债+子女教育金+赡养费-流动资产
- 重疾险保额=5倍年收入或30万取高者

三、正财运考试怎么准备？三步走策略

Step1：用真题画“考点地图”

官方只公布过两套样卷，但**民间整理了2019-2023共14套回忆版**。做法：
- 把每道题拆成“知识点+场景+陷阱”三列
- 用Excel做透视表，出现频率>3次的标红
- 你会发现“年终奖临界点”和“教育金IRR”年年考

Step2：建立“错题-模板”双库

错题库：按模块分类，写清错误原因（计算/概念/粗心）
模板库：把高频计算写成可套用的Excel公式
**例如：教育金缺口=PV(实际投资收益率,年限,-每年追加金额,目标FV)**

Step3：实战模拟，限时90分钟

官方时间120分钟，但**自己压到90分钟**才能应对考场意外：
- 前30分钟：现金流+预算（保证拿稳基础分）
- 中间40分钟：税务+投资（遇到难题先跳过）
- 最后20分钟：风控+检查（保险缺口题放在最后）

四、常见疑问快问快答

Q1：正财运考试通过率多少？

官方不公布，但培训机构抽样显示**面授班通过率68%，纯自学32%**。差异主要在“案例操作”环节，面授有老师手把手教Excel快捷键。

Q2：需要买官方教材吗？

教材298元，**建议买，因为案例数据与考试同源**。但别死背，重点看每章后面的“实务提示”小字部分，那里藏着评分标准。

Q3：Excel不熟怎么办？

考试系统内置2016版Excel，**提前练熟五个函数就够**：PV、FV、PMT、IRR、XIRR。把真题数据复制进去，练到闭眼能敲。

五、冲刺阶段每日计划表

六、考场锦囊：三个细节决定成败

1. **输入法切换**：系统默认搜狗，但函数公式要用英文半角，提前测试
2. **保存习惯**：每完成一大题按Ctrl+S，考试机老旧容易死机
3. **标记功能**：遇到计算量大的题先点“标记”，最后统一回来算，避免时间黑洞

七、考后如何查分与申诉？

成绩在官网个人账户公布，**通常考后第5个工作日12:00开放查询**。如果对案例评分有异议，可在48小时内提交“复核申请”，但只能查分数加总是否错误，不能看具体批改细节。

至此，从考试内容到备考节奏，再到考场细节，你已拥有一张完整的作战地图。剩下的，就是把计划落到每一天的行动里。