“财运天除”乍一听像玄学，其实是一套融合传统历法、五行生克与现 *** 财观念的综合概念。它强调：人一生的财富轨迹并非完全由“命”决定，而是可以通过“天时、地利、人和”三重变量进行主动修正。下面用问答形式拆解，让你快速抓住重点。

什么是“天除”？它与“财运”如何挂钩？

“天除”最早见于《协纪辨方书》，指“天赦”之后的一个特定时辰，古人认为此时天地间的晦气被清除，适合重新布局。把它嫁接到现 *** 财语境，可理解为“清空旧有金钱观，重塑现金流系统”。

• 旧有金钱观：月光、透支、盲目跟风投资。
• 新现金流系统：先储蓄后消费、资产分层、风险对冲。

财运天除的底层逻辑：三步清空法

1. 清空负债——“止血”优先

问：信用卡分期和房贷哪个先还？
答：先把年化利率>10%的消费贷清零，再考虑提前还房贷。因为高息负债是负复利，拖得越久，吞噬未来现金流越狠。

2. 清空认知——拆掉“暴富滤镜”

问：为什么学了那么多理财课还是亏钱？
答：课程只教你工具，没帮你拆掉“一夜暴富”的心魔。财运天除的核心动作是建立“慢富”时间轴：把十年目标拆成120个月，每月多存20%收入，用指数基金做底仓，再拿5%做高风险试错。

3. 清空环境——切断“漏财”场景

问：工资到账三天就花光，怎么破？
答：把工资卡、消费卡、投资卡彻底分离，消费卡只留当月预算的70%，剩余30%在发薪日自动转入投资卡。物理隔离比意志力更可靠。

如何实操“财运天除”？一张时间表就够

常见误区：90%的人卡在第二步

误区一：等有钱再开始
真相：月薪5000也能做，先存500，再逐步提升比例。

误区二：迷信“转运物”
真相：貔貅、水晶只是心理暗示，真正的“转运”是现金流正向+认知升级。

误区三：把投资当投机
真相：财运天除的终点是“睡得着觉的财富”，不是“all in一把梭”。

进阶玩法：用“天除日”做年度复盘

每年农历“天赦日”后第三天设为个人“天除日”，完成以下动作：

1. 打印全年流水，用荧光笔标出所有“情绪消费”。
2. 把投资收益<5%的项目砍掉，资金并入核心仓位。
3. 写一封“给明年自己的信”，列出三条可量化的财富目标。

真实案例：月薪7000到资产30万的“天除”路径

背景：26岁设计师，月月光，信用卡欠款3万。
行动：

• 第1个月：卖掉闲置相机回血8000，一次性清掉利率18%的分期。
• 第2-6个月：接私单+砍掉外卖，每月结余3000，定投沪深300。
• 第7-12个月：把副业从设计扩展到PPT模板，月收入+4000，全部滚入指数基金。
• 第18个月：资产破10万，开始尝试可转债打新。
• 第36个月：资产30万，其中70%指数基金，20%债基，10%黄金ETF。

关键点：每一步都对应“清空”动作——清空负债、清空无效社交、清空低效时间。

最后提醒：财运天除不是一次仪式，而是终身习惯

把“清空”思维嵌入日常：每次冲动消费前，问自己“这笔支出能否在天除日留下痕迹？”如果答案是否定，立即关掉付款页面。长期如此，你会发现财富增长不是玄学，而是可复制的系统。