移民贷款到底是什么？

移民贷款是银行或持牌金融机构针对已获得或正在办理移民身份的个人推出的专项信用或抵押贷款，资金可用于签证保证金、购房首付、企业投资、子女学费等场景。它区别于普通消费贷的核心在于：审核重点放在移民真实性、境外资产及未来现金流，而非国内征信。

移民贷款怎么申请？全流程拆解

1. 资格自检：先问自己三个问题

• 我已拿到原则性批复还是仅递交EOI？——前者成功率更高。
• 我名下可抵押资产（房产、存单、理财）是否≥贷款金额30%？
• 我能否提供境外账户流水或雇主担保信？——决定利率档位。

2. 资料清单：一次备齐不返工

1. 身份类：护照、移民档案号、使馆面试预约函
2. 资产类：房产证+评估报告、近6个月中英文流水、股票市值截图
3. 用途类：学校录取信/购房合同/商业计划书

3. 线上预批：3分钟出额度

登录合作银行小程序，上传上述资料扫描件，系统自动匹配移民国别风险等级，最快3分钟给出预授信额度。

移民贷款有哪些条件？各国差异对比

利率与费用：怎样算才不吃亏？

利率结构

移民贷款普遍采用浮动利率+国别风险溢价模式：

• 基准利率：SOFR/EURIBOR+2.5%~4.8%
• 风险溢价：移民国别评级A~C档，上浮0.5%~2%

隐藏费用清单

1. 评估费：房产评估价的0.1%~0.3%
2. 律师见证费：按贷款金额0.2%收取
3. 提前还款违约金：剩余本金的1%~3%，部分银行可豁免

常见拒贷原因与破解方案

拒贷原因1：移民进度滞后

破解：补充加急审理收据或移民律师进度说明，向银行证明时间可控。

拒贷原因2：境外收入无法核实

破解：提供境外雇主合同+税单，或改用国内房产抵押+租金收入作为还款来源。

拒贷原因3：征信出现“呆账”字样

破解：先结清并开具结清证明，再附个人声明函解释非主观恶意。

真实案例：90后夫妻如何贷出200万

背景：广州90后夫妻，加拿大EE已获ITA，需200万用作登陆后购房首付。

1. 资产：天河区房产评估价420万，剩余按揭120万，可贷空间420×70%-120=174万
2. 缺口：200-174=26万，通过质押名下50万理财补足
3. 利率：SOFR+3.2%，期限5年，月供仅利息约5,333元
4. 放款：从面签到到账7个工作日

未来趋势：移民贷款会收紧还是放松？

业内预测：2025年起，加拿大与澳洲将提高移民资产证明门槛，银行同步上调风险权重，利率可能再上浮50~80个基点。建议已递交移民申请的客户尽早在2024年内锁定低息额度。