一、为什么转款环节最容易被移民局质疑？

新西兰移民局（INZ）对“资金来源合法性”与“资金路径完整性”实行双轨审查：既要看到钱是怎么赚的，也要看到钱是怎么走的。很多申请人获批原则性批复（AIP）后，却在转款阶段被追加文件，原因通常集中在：

• 资金在个人账户与公司账户之间频繁倒手，无法形成清晰链路；
• 大额换汇未提前在外管局备案，导致银行拒绝购汇；
• 使用第三方换汇公司，无法提供SWIFT报文原件。

二、转款前必须完成的四项合规动作

1. 资金来源公证（Notarisation of Source）

无论是卖房、股票减持还是企业分红，都需要在原交易发生地公证处做“中英文双语公证”。关键点：

• 公证日期距离转款日期不得超过6个月；
• 若资金为多人赠与，需额外提供赠与协议及完税凭证。

2. 外汇局购汇额度申请

中国境内个人每年只有5万美元便利化额度，投资移民动辄300万纽币以上，必须走资本项目购汇通道：

1. 在所在地外汇局网站下载《境内个人境外投资购汇申请表》；
2. 将AIP、公证文件、银行流水一并提交至外汇局柜台；
3. 获批后，外汇局会出具《资本项目购汇核准件》，有效期30天。

3. 新西兰银行预开户（Pre-opening）

移民局要求资金必须进入新西兰本地银行。常见做法：

• 先在国内与ANZ、ASB、BNZ的“中国柜台”完成KYC；
• 银行会提供临时账号（Preliminary Account Number），用于接收海外汇款；
• 资金到账后，本人持护照到新西兰激活正式账户。

4. 税务居民身份确认（Tax Residency）

若申请人尚未成为新西兰税务居民，银行会默认预扣33%非居民预提税。提前做两件事：

• 向IRD申请IRD Number；
• 填写《Tax Code Declaration》，勾选“过渡税务居民”可享4年海外收入免税。

三、分步拆解：300万纽币如何安全落地？

Step 1：分拆路径设计

将总额拆成3条并行路径，降低单笔金额触发银行风控：

• 路径A：本人名下资本项目购汇150万纽币；
• 路径B：配偶名下QDII专项额度100万纽币；
• 路径C：香港离岸账户跨境直汇50万纽币。

Step 2：SWIFT报文关键字段

汇款附言（Field 70）必须包含：

• Applicant Name + INZ Application Number；
• Purpose Code：Investment Migration。

若漏写，新西兰银行会冻结资金并要求补充声明。

Step 3：到账后72小时内的三件事

1. 向银行索取《Foreign Currency Receipt Confirmation》；
2. 登录移民局官网上传资金到账凭证；
3. 预约移民官视频核验（部分案例需线下签字）。

四、常见拒签雷区与自救方案

雷区1： *** 换汇

移民局通过对比SWIFT路径与公证文件，一旦发现资金来自非同名账户，直接拒签。

自救方案：立即让换汇公司出具《资金溯源声明》并补做反洗钱审计，成功率不足30%。

雷区2：房产评估价虚高

若卖房款占资金来源80%以上，评估价高于市场价15%即被质疑。

自救方案：委托QV（Quotable Value）做二次评估，并提交同期同小区成交记录。

雷区3：企业分红未完税

移民局会要求查看公司完税证明至分红前三年。

自救方案：补税并缴纳滞纳金，同时让会计师事务所出具《专项审计报告》。

五、时间线：从获批AIP到资金到账需要多久？

整体周期最快15天，多数申请人因补件拖到45-60天。

六、Q&A：高频问题一次说清

Q：可以用比特币变现资金吗？

A：可以，但需提供交易所KYC记录、链上转账哈希值、变现银行流水三项文件，且变现时间需在AIP之后。

Q：父母赠与的资金是否必须做赠与税公证？

A：中国目前无赠与税，但需公证赠与协议并证明父母资金来源（如工资、退休金）。

Q：资金在新西兰银行需要存多久？

A：投资二类（Investor 2）需维持4年，期间可做合规投资（债券、股票、天使基金），但不得用于购房自住。