一、移民前必须厘清的核心问题：哪些钱可以带？

很多人以为“把钱全带走”就是把境内所有存款一次性汇出，其实监管只关注大额、可疑、非法来源的资金。只要资金来源合法、完税清晰，理论上都可以出境，只是路径与节奏不同。

自问自答： Q：移民时名下房产、股权、保单能直接变成外币带走吗？ A：不能直接带走，但可以通过出售、 *** 、质押融资等方式先变现，再走合规汇兑通道。

二、5万美元年度购汇额度到底够不够用？

国家外汇管理局给每人每年5万美元便利化额度，仅用于旅游、留学、就医等经常项目。移民属于资本项目，理论上不受这5万美元限制，但操作时必须单独申报。

• 真实移民场景：凭签证、永久居留卡、国外税号，可走移民财产转移通道，一次性汇出超过5万美元。
• 常见误区：分拆购汇、蚂蚁搬家，一旦被大数据监测，将被列入关注名单，未来三年取消便利化额度。

三、移民财产转移的完整流程

1. 准备材料

1. 身份证明（护照、注销户口证明）
2. 移民签证或绿卡
3. 境外银行账户
4. 完税凭证（重点：个人所得税、房产交易增值税、股权 *** 所得税）
5. 资产来源证明（工资流水、分红决议、出售合同）

2. 向原户籍地外汇局申请

目前全国仅36个分局受理移民财产转移，需本人到场提交纸质材料，审核周期20个工作日左右。

3. 银行购汇汇出

获批后，持《资本项目外汇业务核准件》到指定银行办理购汇，资金直接汇往本人同名境外账户，不得转第三方。

四、超过1000万美元的大额资金怎么办？

当金额巨大时，外汇局会启动反洗钱协查，重点核查：

• 资产形成时间是否早于移民计划
• 完税记录与资产规模是否匹配
• 是否存在关联交易或突击分红

实操建议：

1. 提前三年做税务筹划，把利润分红、股权激励逐步完税。
2. 将大额资产拆分为多笔合规交易，例如房产分批出售、股权分期 *** 。
3. 利用家族信托或QDII通道先行出境一部分资金，降低单笔申报压力。

五、房产、股权、保单如何折现出境？

房产

出售后所得人民币需先完税，再走移民财产转移；若暂时不卖，可办理跨境抵押贷款，把房产抵押给境内银行，境外分行放款美元。

股权

境内公司股权 *** 给境外架构需经商务部、外管局双重备案，周期6-9个月。若公司利润已完税，可走利润汇出通道，无需股权 *** 。

保单

境内大额年金险可退保变现，退保金汇入个人卡后再购汇；香港美元保单可直接提取红利或贷款，不占用外汇额度。

六、容易被忽视的三类资金

1. 数字货币：境内交易所OTC卖出后的人民币，需提供链上转账记录与对手方实名信息，否则银行可能拒收。
2. 亲友代持资产：若房产或股权登记在亲友名下，需先确权诉讼或公证赠与，再办理转移，时间成本极高。
3. 未分配利润：公司账上留存的未分配利润，需先股东会决议分红、缴纳20%个人所得税，才能汇出。

七、时间线：移民前18个月就该启动的行动清单

八、常见失败案例与避坑指南

案例1：突击分红被驳回
某企业主在拿到澳洲绿卡前3个月突击分红2亿元，因无法证明历史利润真实性，外汇局要求补税并重新审计，最终延迟一年才汇出。

案例2： *** 冻结
通过“对敲”方式将500万美元转至香港，收款账户被香港警方冻结，需提供资金来源宣誓书，律师费高达30万港币。

避坑要点：

• 所有交易留痕，合同、发票、完税凭证缺一不可
• 避免现金交易，银行转账优先
• 提前与外汇局、税务局、开户行三方沟通，确认材料口径一致

九、未来政策趋势与应对

CRS全球涉税信息交换已覆盖106个国家，境内金融账户信息将自动交换至移民国税务局。建议：

1. 移民前做好税务居民身份切换，避免双重征税
2. 高净值家庭可设立离岸信托+SPV架构，实现资产隔离与递延纳税
3. 关注海南自贸港QDLP、QFLP试点，未来可能放宽资本项下汇兑限制

十、一句话提炼

移民把钱全带走的本质是“合法完税+合规申报”，越早规划，成本越低，风险越小。