什么是美国移民保险？它与普通健康险有何区别？

美国移民保险（Immigrant Health Insurance）是专为绿卡持有人、等待身份转换者、持K1/K3签证入境的新移民以及部分非移民签证群体设计的短期医疗保障方案。它与普通健康险更大的区别在于：

• 承保时间灵活：可按月或按天购买，覆盖登陆初期到获得长期医保之间的空档。
• 等待期短：多数产品投保后次日生效，最快可在航班落地前在线完成。
• 覆盖范围侧重急性病与意外：常规体检、牙科、眼科通常需额外附加。

美国移民保险怎么选？五大核心维度一次看懂

1. 身份类型决定可选产品

问：持旅游签证入境后递交I-485，还能买“新移民保险”吗？
答：可以，但需选择标注“Pending Adjustment of Status”条款的计划，否则理赔可能被拒。

• 绿卡已到手：可选购“Permanent Resident Plan”。
• 等待绿卡：需选择“Short-term Medical for Immigrants”。
• 庇护Pending：少数公司如INF、GeoBlue提供专属方案。

2. 保障额度与免赔额如何平衡？

问：50万美元保额够吗？
答：美国住院日均费用约3,000-8,000美元，一次阑尾炎手术可达4万美元。建议保额≥100万美元，免赔额选择500-1,000美元区间，既控制保费又避免小额理赔自付过多。

3. *** 医院与直付功能

直付（PPO Network）意味着保险公司与医院直接结算，避免先垫付后报销的麻烦。
优先选择拥有UnitedHealthcare PPO或Aetna PPO *** 的产品，全美覆盖医院超过5,000家。

4. 已存在疾病等待期

问：高血压、糖尿病能保吗？
答：分三种情况：

1. 急性发作：多数产品投保后24小时即可理赔。
2. 慢性病维持治疗：需等待6-12个月，或选择加费豁免等待期。
3. 癌症等重大既往症：通常被列为永久免责。

5. 附加福利是否值得勾选？

• 紧急牙科：意外撞牙更高赔1,000美元，保费仅增加3-5美元/月。
• 处方药折扣卡：Walgreens、CVS通用，可节省30%-50%药费。
• 遗体遣返：若不幸身故，更高赔付50,000美元运回母国。

美国移民保险多少钱？真实价格区间与省钱技巧

年龄与保费对照表（保额100万，免赔额500美元）

省钱技巧

1. 按天购买：若仅需覆盖登陆后90天，选择“Daily Plan”比整月买省约15%。
2. 提高免赔额：将免赔额从500美元调至2,500美元，保费立减25%-30%。
3. 团体投保：同一家庭3人以上，部分公司给10%折扣。
4. 比价平台：使用VisitorsCoverage或InsuBuy输入信息，可一次性对比10+公司报价。

理赔流程与拒赔常见原因

理赔三步走

1. 就诊前：拨打保险卡背面的Precertification *** ，确认医院在网内。
2. 就诊时：出示保险卡，填写Claim Form，医院直接上传账单。
3. 就诊后：如产生自付部分，30天内上传收据至在线Portal，5-10个工作日到账。

拒赔三大雷区

• 未提前授权：MRI、CT等高额检查需预授权，否则可能被拒赔50%以上。
• 等待期内就诊：慢性病在条款规定的等待期内治疗，费用全额自付。
• 非医疗必需：美容整形、近视手术等明确列为免责。

2024年口碑产品横向测评

Atlas America vs Patriot America Plus vs Safe Travels USA

结论：若看重高保额与品牌 *** ，选Atlas；若希望既往症等待期短，Patriot更优；预算紧张可选Safe Travels，但需留意 *** 医院数量。

常见疑问快问快答

Q：买了移民保险后，还需要奥巴马医保吗？
A：移民保险是过渡方案，拿到绿卡满五年后可申请Medicare或Marketplace长期医保，两者并不冲突。

Q：怀孕期间能投保吗？
A：大多数产品将怀孕列为已存在疾病，需投保前已怀孕才能理赔产检与分娩，且等待期12个月，建议备孕阶段提前规划。

Q：保险到期但绿卡还没批，如何续保？
A：登录原投保平台选择“Extend Coverage”，无需重新核保，保费按续保当日年龄计算。