加拿大移民养老福利有哪些？
联邦+省级多层体系，核心包括加拿大养老金计划CPP、老年金OAS、低收入补贴GIS、省级补充福利。

一、加拿大养老体系全景图

加拿大把养老责任拆成三大支柱：

• *** 强制项目：CPP+OAS+GIS，人人可参与；
• 雇主/个人自愿：注册退休储蓄RRSP、免税账户TFSA；
• 商业保险：年金、长期护理险。

移民只要合法纳税并住满年限，就能与公民享受同等 *** 层级的福利。

二、CPP能领多少？缴费年限与金额怎么算？

CPP领取公式：平均年收入×25%×缴费年限/40。

• 2024年上限：更高月领1,364加元，需缴满40年且年年达收入上限。
• 提前或延迟：60岁起可提前，每提前1个月扣0.6%；70岁起可延迟，每延迟1个月增0.7%。
• 移民补缴：登陆前在中国已工作，可凭中加社保协议把国内缴费年限折算进CPP，更高可折算20年。

三、老年金OAS与GIS：住多久才够资格？

OAS领取门槛：18岁后在加拿大住满10年即可领部分，住满40年领全额。

• 2024年全额：每月698.6加元；
• 收入门槛：年收入超过142,609加元开始递减，高收入者全部扣回。

GIS低收入补贴：OAS领取者且年收入低于21,624加元（单身）即可叠加，单身更高1,057加元/月。

四、各省隐藏福利：BC、安省、魁省差异对比

五、移民登陆时间对养老金的实际影响

案例对比：张先生45岁技术移民，年薪7万加元。

• 情景A：45岁登陆，缴CPP25年，65岁退休，估算月领1,050加元；
• 情景B：55岁才登陆，缴CPP仅10年，月领420加元，但可叠加OAS+GIS，总月领1,300加元。

结论：登陆越晚，CPP越少，但OAS/GIS可弥补差距。

六、如何把国内养老金与加拿大对接？

中加社保协议核心：

1. 在中国已缴费年限可折算CPP，上限20年；
2. 加拿大缴费年限可折算中国退休金，避免双重扣费；
3. 办理流程：向Service Canada提交表格ISP5005，再由中国社保局盖章确认。

七、退休后能领多少？一张速算表告诉你

假设夫妻两人均为移民，65岁同时退休，年收入均为5万加元，居住加拿大25年：

• CPP：每人约900加元/月；
• OAS：每人约524加元/月（25/40比例）；
• 合计家庭月领：2,848加元，折合22,784加元/年。

若收入低于门槛，还能叠加GIS与省级补贴，家庭年领可达30,000加元以上。

八、常见疑问快问快答

问：枫叶卡过期会影响领取吗？
答：只要保持税务居民身份，即使枫叶卡过期，养老金照常发放。

问：回国定居还能领加拿大养老金吗？
答：可以。CPP终身可领；OAS需18岁后住满20年，否则只能领离开加拿大后6个月。

问：RRSP与TFSA哪个更适合养老？
答：高收入移民优先RRSP抵税，退休税率低时再取出；中低收入优先TFSA免税增长，不影响OAS/GIS计算。

九、行动清单：新移民落地后必做的5件事

1. 申请SIN卡，建立税务档案；
2. 开通My Service Canada账户，实时查看CPP缴费记录；
3. 每年按时报税，哪怕收入为零；
4. 评估是否补缴CPP，提高未来领取额；
5. 根据家庭收入规划RRSP与TFSA比例，避免老年金被扣回。