一、移民前，社保账户到底要不要提前处理？

很多人在拿到移民签证后，之一反应是“社保是不是白交了”。其实，**只要累计缴费满15年，哪怕人已经定居国外，未来仍可按月领取养老金**。关键点在于： - **保留国内银行卡**——养老金只能打入境内账户，再自行跨境汇款； - **别急着销户**——社保账户与户籍解绑，户籍注销不影响待遇发放； - **打印缴费凭证**——移民前到社保局开具《参保缴费证明》，后续若回国补缴或转移，有据可查。

二、移民后，养老金领取的三大路径

1. 按月领取：最稳妥的“躺赚”方式

问：人在加拿大，能直接让社保局把养老金打到海外账户吗？ 答：目前**仅支持境内银行卡**，需委托国内亲属代办一张Ⅰ类储蓄卡并开通网银，本人每年通过线上人脸识别完成“生存认证”即可。

2. 一次性退保：什么情况下可以选？

若**未达到15年更低缴费年限**且确定不再回国工作，可申请一次性退还个人账户余额（统筹账户部分不退）。需准备： - 护照注销页或国外定居公证 - 原单位离职证明 - 社保卡原件 注意：**退保后视同放弃未来养老金资格**，操作不可逆。

3. 保留账户继续缴费：给未来多一个选择

部分国家允许以“灵活就业人员”身份继续在国内缴纳社保，尤其适合计划10年后回国养老的人群。**每年需通过跨境汇款完成缴费**，并保留汇款凭证以备核查。

三、医保余额与公积金：最容易被忽视的“隐形资产”

医保卡里的钱能取出来吗？

**不能提现**，但可： - 在移民前到定点药店刷卡购买常备药品； - 转移至配偶或父母账户（部分省市开放）； - 若未来回国就医，医保卡仍可正常使用。

公积金全额提取攻略

与社保不同，公积金**可一次性销户提取**，流程如下： 1. 持国外定居证明到公积金中心申请； 2. 资金直接打入本人国内银行卡； 3. 若银行卡已注销，可公证委托他人代办。

四、热门国家社保互认现状：哪些年限可以合并计算？

德国/韩国/丹麦等已签互认协议的国家

在这些国家工作期间缴纳的养老保险，**可与国内年限合并计算**，但需满足： - 在国内**至少缴费满10年**； - 退休时向最后参保地社保局提交《参保证明》及国外缴费记录。

美国/加拿大/澳大利亚等未签协议的国家

年限**不可合并**，但可通过以下方式更大化权益： - 保留国内账户继续缴费至满15年； - 在国外申领当地养老金时，国内养老金**不受影响**，可双重领取。

五、实操案例：三种典型移民人群的社保处理方案

案例1：35岁技术移民加拿大，国内已缴12年

方案： - 不退保，以灵活就业身份继续缴3年； - 每年通过支付宝“跨境汇款”功能缴费，手续费约0.1%； - 60岁后按月领取养老金，同时享受加拿大CPP。

案例2：50岁投资移民澳洲，国内仅缴8年

方案： - 若计划5年后回国养老，可补缴7年； - 若长期定居海外，申请一次性退保个人账户约6万元； - 用退保资金购买澳洲商业养老保险。

案例3：28岁留学生毕业后留英工作

方案： - 暂停国内社保，保留账户； - 若未来回国，可将英国NIC缴费记录作为参考，**申请补缴中断期间社保**； - 回国后首次参保时，需补缴滞纳金（每日万分之五）。

六、高频问题快问快答

Q：每年生存认证必须本人回国吗？ A：不需要。通过“中国领事”APP上传护照及当日报纸照片即可。

Q：养老金会随着国内通胀上涨吗？ A：会。**国内养老金已实现17连涨**，海外领取人员同步调整。

Q：如果国籍已变更，还能领养老金吗？ A：可以。国籍变更不影响社保待遇，但需每5年到使馆做一次健在公证。

七、给未来留一条退路：移民后社保的隐藏价值

很多人移民后才发现，**国内养老金是一笔抗通胀的终身现金流**。以2023年上海为例，按更低基数缴满15年，退休后每月可领约2800元，且随社平工资增长。相比之下，海外商业养老保险需投入数倍保费才能获得同等收益。 **保留社保账户，本质是给自己多一个选择权**——无论未来落叶归根还是四海为家，这笔持续终身的收入都能成为最踏实的底气。