1978年戊午年出生的属马人，2024甲辰龙年已46岁，正值事业与财富再攀高峰的关键节点。民间常说“马遇龙，龙马精神”，但具体到个人财运，仍需结合流年天干地支、命宫飞星与个人行动综合判断。本文用问答形式拆解今年正财、偏财、投资、风险与化解之道，供78年马友参考。

2024年整体财运关键词：稳中有升、先抑后扬

甲辰年天干甲木生午火，地支辰土为湿土，火土相生带来“食神生财”格局，意味着只要肯动脑筋、愿意分享资源，就能让钱生钱。但辰土也含乙木余气，暗藏“劫财”，提示合作或借贷需防人之心不可无。

正财：职场加薪还是副业开花？

1. 主业收入能否突破天花板？

答：今年“天德”贵人入命，体制内或大型企业任职者，有望在年中考核后获得10%—15%的薪资上调；若从事销售、市场，则靠老客户转介绍带来额外奖金。建议：

• 主动申请跨部门项目，展示统筹能力；
• 把Q2、Q3的绩效目标提前到Q1完成，避开农历七月“劫煞”月。

2. 副业与自由职业者如何布局？

自媒体、知识付费、电商代运营是78年马人今年的三大偏财通道。尤其辰土为库，适合做“囤—卖”差价模式：

1. 3—5月关注东南亚小众商品，利用汇率差；
2. 9—11月布局冬季养生赛道，提前锁定供应链。

偏财：股票、基金、房产谁更香？

1. 股票：短线波段优于长期持有

甲辰年“文昌”星动，利于信息差套利。重点关注：
新能源上游材料、数据要素、军工电子三大板块，用“T+0”或“隔日冲”策略，忌满仓。

2. 基金：债基打底，量化指增做卫星

78年马人风险承受力中等，可用“70%纯债+30%量化500指增”组合，年化预期6%—9%，更大回撤控制在3%以内。

3. 房产：卖一买一优化负债

若名下有两套及以上住宅，且位于三四线城市，建议2024上半年挂牌出售，回笼资金后置换一线或强二线核心学区小户型，利用“认房不认贷”政策降低首付比例，租金抵月供。

破财风险：三大场景提前避雷

场景一：亲友担保
辰年“劫煞”与“小耗”同宫，口头担保极易演变成连带责任。原则：不签纸质文件，最多提供信息介绍。

场景二：高息理财
年化收益超过8%的非持牌机构产品一律远离。78年马人易因面子问题不好意思拒绝，可提前准备“资金已锁定”话术。

场景三：健康突发支出
午火遇辰土，土重火晦，注意脾胃、血糖、血压。预留家庭年收入10%作为医疗备用金，配置百万医疗+防癌险组合。

增旺锦囊：颜色、方位、时间

• 幸运色：青绿色系（木生火，疏通土气），可在办公桌左方放一盆小型绿萝。
• 财神位：东南方（流年八白左辅星），保持整洁，可放聚宝盆+六枚乾隆币。
• 签约吉时：阳历4月18日、7月12日、11月5日的上午9:00—11:00（巳时火旺，生助午马）。

常见疑问快问快答

Q：今年适合跳槽吗？
A：若现有岗位三年内无晋升空间，可在农历三月或九月行动，新东家给出的package至少提升25%再考虑。

Q：合伙生意注意什么？
A：股权比例忌五五对开，建议67%：33%或51%：49%，并提前约定退出机制。

Q：孩子教育金如何储备？
A：用教育年金保险+指数定投双轨制，前者锁定高中大学学费，后者覆盖留学通胀。

1978年属马人2024年的财富剧本已摊开：上半年稳根基，下半年抓风口，全年守住“不担保、不梭哈、不跟风”三大纪律，就能把“食神生财”变成账户里实实在在的数字增长。