网上银行和手机银行有什么区别？
核心差异在使用终端、功能侧重、安全机制三大维度，安全性则取决于用户习惯与设备环境。

一、使用终端：电脑 vs 手机

网上银行依赖电脑浏览器，屏幕大、键盘全，适合复杂操作；手机银行依赖APP，触屏+指纹/面容，随时随地可用。

二、功能侧重：全面 vs 轻量

网上银行：
• 支持企业批量转账、银企对账、理财大额申购
• 可下载电子回单、电子对账单并打印
• 提供USBKEY证书管理、跨行资金归集

手机银行：
• 主打扫码支付、生活缴费、信用卡还款
• 集成小程序商城、地铁乘车码、医保电子凭证
• 支持一键生成电子社保卡、无卡取现预约

三、安全机制：证书 vs 生物识别

网上银行：
• 硬件U盾或动态口令牌，交易限额高
• 登录需用户名+登录密码+图形验证码
• 大额转账必须插入U盾并输入PIN码

手机银行：
• 设备绑定+短信/指纹/面容，限额相对低
• 登录可手势密码或生物识别，省去输入
• 支持小额免密支付、一键锁卡

四、常见疑问：哪个更安全？

自问：手机银行会不会比网上银行更容易被盗？
自答：风险不在渠道，而在用户行为。若手机ROOT、越狱或安装来路不明APP，手机银行反而更危险；若电脑长期不更新补丁、随意插U盘，网上银行同样易被木马劫持。

自问：大额转账到底选哪个？
自答：单笔超过50万元建议用网上银行+U盾；日常5万元以内手机银行足够，且可实时到账。

五、操作体验：谁更省时？

场景对比：
• 发工资：企业财务用网上银行批量代发，一次导入千人名单；个人用户用手机银行“面对面收款”秒收红包。
• 买理财：网上银行可查看历史收益曲线、下载合同PDF；手机银行一键申购、实时查看持仓。
• 挂失卡片：手机银行“一键锁卡”秒级生效；网上银行需拨打 *** 或前往网点。

六、费用差异：谁更省钱？

转账手续费：
• 手机银行跨行转账全免已成行业标配
• 网上银行部分银行对公转账仍收费，但费率低于柜台

数字证书：
• 网上银行U盾工本费20-50元，部分银行首年免费
• 手机银行无额外硬件成本，但需承担流量或短信费

七、未来趋势：融合还是分化？

银行正在打通双端数据：手机银行扫码登录网上银行，网上银行授权手机银行远程确认。未来可能出现“无感切换”——电脑端发起交易，手机端指纹确认，兼顾大屏体验与移动安全。

用户行动清单

1. 给电脑安装正版杀毒，给手机关闭ROOT/越狱
2. 启用短信+APP双重通知，任何交易实时提醒
3. 定期在“设备管理”中踢出陌生登录
4. 大额资金分渠道分时段操作，降低单点风险