一、为什么越来越多人把“移民”和“养老”放在一起考虑？

过去，养老是“在国内选城市”；如今，养老成了“在全球选国家”。医疗水平、生活成本、气候、签证政策、语言环境，五大因素共同决定了退休后的幸福感。于是，“移民养老”不再是富豪专属，而是中产家庭的新刚需。

二、移民养老哪个国家好？——三大热门目的地横向对比

1. 葡萄牙：欧盟更低门槛的“黄金签证”

• 核心优势：非欧盟公民购房或基金投资即可拿居留，五年后可申永居或国籍；申根区自由通行。
• 医疗排名：WHO全球第12位，公立医院对持居留卡者开放。
• 生活成本：夫妻两人月支出约1500-1800欧元，含房租。
• 气候：冬暖夏凉，阿尔加维地区年均日照300天。

2. 马来西亚：第二家园计划（MM2H）

• 核心优势：存款+月收入即可获批十年多次往返签证，无移民监。
• 医疗排名：亚洲前三，吉隆坡双威医院获JCI认证。
• 生活成本：夫妻两人月支出约800-1200美元，含公寓租金。
• 语言：英语普及率高，华人占比23%，饮食无障碍。

3. 墨西哥：临时居留转永居的“快捷通道”

• 核心优势：存款或退休金满足更低标准即可获批，四年转永居。
• 医疗排名：北美联合委员会认证医院超过20家，费用仅为美国1/5。
• 生活成本：海滨城市夫妻两人月支出约1000-1500美元。
• 时差：与美国、加拿大同步，方便子女探亲。

三、如何办理移民养老？——五步流程拆解

Step 1 评估自身条件

自问：我的退休金/被动收入是否达到目标国要求？葡萄牙要求主申请人每年非工资收入≥7600欧元；马来西亚要求50岁以下存款≥50万马币；墨西哥要求过去六个月月均银行流水≥2700美元。

Step 2 选择签证类型

• 葡萄牙：黄金签证（投资）、D7被动收入签证（低成本）。
• 马来西亚：MM2H长期社交访问签证。
• 墨西哥：临时居留（Rentista）或退休签证（Pensionado）。

Step 3 准备材料清单

Step 4 递交与获批

葡萄牙D7签证需面签+录指纹，周期约60-90天；马来西亚MM2H目前采用线上递交+线下贴签，周期约90-120天；墨西哥签证需预约墨西哥驻华使馆面签，周期约15-30天。

Step 5 登陆后事项

• 葡萄牙：办理居留卡、税号、医保卡，首年住满7天。
• 马来西亚：体检、购买当地保险、领取居留贴纸。
• 墨西哥：移民局报到、申请CURP身份号、注册当地银行。

四、移民养老最容易踩的坑

1. 只看房价，忽略持有成本

葡萄牙房产每年需缴0.3%-0.8%的市政税+0.8%的印花税；马来西亚公寓需缴每平方英尺0.3-0.6马币的管理费；墨西哥海滨房产需缴0.1%-0.3%的房产税。

2. 忽视税务居民身份

在葡萄牙连续居住183天即成为税务居民，全球收入需申报；马来西亚对境外收入免税，但需每年续签；墨西哥税务居民需就全球收入纳税，但退休金可豁免。

3. 语言准备不足

葡萄牙公立医疗需葡语沟通，建议提前学习A2水平；马来西亚英语普及，但 *** 表格多用马来语；墨西哥医疗系统西班牙语为主，可聘请翻译。

五、真实案例：一对北京夫妻的葡萄牙D7之路

李先生与太太均为55岁，退休金合计每月2200欧元。2023年3月启动申请：

1. 4月：在北京完成无犯罪证明双认证。
2. 5月：递交D7签证，预约葡萄牙使馆面签。
3. 7月：获批，登陆里斯本。
4. 8月：租下两居室公寓，月租900欧元。
5. 9月：办理医保卡，享受免费公立医疗。
6. 12月：开设葡萄牙银行账户，存入生活备用金。

目前两人每月总支出约1600欧元，剩余退休金足以每年回国探亲一次。

六、未来趋势：数字游民签证会取代传统养老签证吗？

葡萄牙、西班牙、希腊已推出数字游民签证，允许远程工作者合法居留。对退休人群而言，被动收入+远程顾问收入的组合可能成为新路径。但数字游民签证通常要求月收入≥当地更低工资4倍，门槛高于传统养老签证。因此，未来五年，传统养老签证仍将是主流选择。