为什么很多人迟迟不敢迈出之一步？

“怕亏”“不知道从哪学”“怕被骗”是三大拦路虎。其实，把复杂问题拆小，就能找到突破口。

之一步：先搞清“钱”到底分几类

把收入拆成四桶水，投资才不会乱：

• 生活桶：日常开销，留足三到六个月现金流。
• 保险桶：医疗、意外、重疾，先兜底再谈收益。
• 目标桶：买房、教育、旅行，时间一到就要用。
• 增值桶：五年以上不用的钱，才拿去投资。

第二步：风险测评——三分钟自测题

问自己三个问题，答案用“是”或“否”：

1. 如果本金亏损%，我晚上还能睡得着吗？
2. 我是否愿意花周末读财报而不是刷剧？
3. 家人突然急用钱，我能否一周内变现？

若有两个“否”，先放债基或货基，别碰股票。

第三步：选工具——一张图看懂主流品种

第四步：实战演练——元就能开始的组合

假设每月可投元，按风险等级示范：

保守派

债基% + 货基%，年化约%，波动极小。

平衡派

沪深300ETF% + 中短债%，年化约%，回撤控制在-%。

激进派

行业ETF轮动% + 主动股基%，年化目标%，需盯盘。

第五步：避开三大坑

• 追热点：媒体吹得越凶，往往越接近顶部。
• 高杠杆：融资融券、场外配资，一次爆仓回到解放前。
• 频繁交易：手续费+滑点，一年白干。

第六步：用“懒人公式”持续投入

每月发薪日，设自动扣款到指数基金，坚持五年以上，复利开始显威力。

常见疑问快问快答

Q：现在点位高，要不要等回调？

A：没人能精准抄底，分批买入平滑成本，比空仓更踏实。

Q：本金太少，是不是先攒够万再开始？

A：市场不嫌钱少，元就能买ETF，关键是养成纪律。

Q：基金亏了%，要不要割肉？

A：先检查当初买入逻辑是否改变，没变就继续持有，甚至加仓。

进阶阅读清单

1. 《小狗钱钱》——财商启蒙，两天读完。
2. 《指数基金投资指南》——系统了解ETF。
3. 《聪明的投资者》——价值投资圣经，常读常新。

写在最后

投资不是百米冲刺，而是一场马拉松。把知识变成行动，把行动变成习惯，时间会给你更好的答案。