朋友之间开口借钱，本是出于信任；可一旦对方迟迟不还，信任就会迅速贬值。到底该怎样做，才能既把钱要回来，又不把友情撕破？答案并不复杂：先厘清法律与情感边界，再分阶段、分方式推进，把“讨债”变成一次重新确认关系的机会。

之一步：先自查——为什么你会陷入被动？

很多人之所以不好意思开口，是因为当初借钱时留下了“模糊地带”。

• 没有借条或转账备注：口头承诺等于零证据。
• 没有约定还款时间：对方可以无限期拖延。
• 情绪绑架自己：怕一提钱就被说“不够朋友”。

自问：如果重来一次，我会在借钱前做哪些准备？写下来，下次照做。

第二步：心理建设——把“讨债”翻译成“对账”

与其在心里演小剧场，不如把情绪拆解成三个问题：

1. 我担心的最坏结果是什么？（对方翻脸、朋友圈社死）
2. 这个结果真的无法承受吗？（通常只是尴尬几天）
3. 有没有办法把冲突降到更低？（有，下面会讲）

把“讨债”换成“对账”，语气立刻软下来：“咱们把之前那笔账对一下，好安排接下来的计划。”

第三步：正式沟通——三明治话术模板

核心思路：先共情，再提需求，最后给台阶。

1. 共情：我知道最近大家手头都紧，你也不容易。
2. 需求：我那笔钱原本是准备交房租/还信用卡的，现在确实需要周转。
3. 台阶：你看能不能先还一部分，剩下的我们定个分期？哪怕每月五百，也算给我喘口气。

注意：全程用“我”开头，避免“你怎么还不还”这种指责句。

第四步：留痕操作——让每一次承诺都有证据

如果对方口头答应“下周还”，立刻补一句：

“太好了，那我微信上再跟你确认一下时间和金额，省得我记性差搞错。”

然后把对话截图保存，形成二次书面约定。日后即便走法律程序，这也是关键证据。

第五步：分期方案——把一次性压力拆成小块

对方真的一次拿不出全款？可以主动提出：

• 等额分期：每月固定金额，适合收入稳定的人。
• 递减分期：首月多还，后面逐月减少，适合刚发奖金的人。
• 按项目结算：对方做副业时，按每笔收入提成归还。

把方案写成三句话发过去：“我建议分三个月还清，每月十五号前转我。你觉得OK就回个1，有问题咱们再调。”

第六步：第三方介入——什么时候该找共同好友？

只有同时满足以下三点，才考虑请第三方：

1. 你与对方直接沟通已三次以上无果。
2. 第三方与你们双方关系均等，且具备公信力。
3. 提前和第三方对好台词，避免变成“批斗大会”。

话术示例：“我想请老王做个见证，咱们把还款计划定下来，也让他帮忙提醒下时间，免得我老催你尴尬。”

第七步：法律底线——律师函与支付令的温柔用法

走到这一步，友情其实已经千疮百孔，但仍有“不撕破脸”的做法：

• 律师函：找律师写一封正式函件，费用几百元，震慑力却远超个人微信。
• 支付令：向法院申请，流程比诉讼简单，对方十五天内无异议即可强制执行。
• 调解中心：各地司法局下设人民调解委员会，免费且周期短。

把法律文件发给对方时附一句话：“我真不想走到这一步，如果你这周能先还一半，我立刻撤件。”

第八步：事后修复——如何把坏账变成交情升级

钱到账后，主动请对方喝杯咖啡，把话说开：

“这次的事让我意识到，再好的朋友也要把规则先说清楚。下次如果我找你帮忙，也一定白纸黑字，省得你为难。”

这样做的好处：

• 对方意识到你不是“记仇”，而是“讲规则”。
• 未来他再借钱，会主动提出写借条，反而降低你的风险。
• 朋友圈口碑：你既有原则又有人情，合作机会更多。

常见误区对照表

最后提醒：借钱给朋友之前，先问自己“这笔钱丢了我会不会失眠？”如果答案是“会”，就减半或干脆拒绝。真正成熟的关系，从不靠金钱来考验。