澳洲移民退休金怎么领？核心条件一次说清

很多新移民登陆后最关心的问题就是：我什么时候能开始领退休金？答案并不复杂，但必须同时满足以下三大硬指标：

• 年龄门槛：目前法定领取年龄为67岁（1957年1月1日及以后出生者）。 *** 已立法到2023年7月将年龄逐步提高到67岁，暂无继续上调计划。
• 居住时长：在澳累计住满10年，且其中至少连续5年不曾离境超过12个月；若来自与澳洲有社保协定的国家，居住年限可折算。
• 收入与资产测试：Centrelink会对单身或夫妻的收入、房产、投资、存款等进行评估，超过上限则退休金递减直至为零。

澳洲养老金能拿多少？2024最新金额与计算方式

Centrelink每财年都会根据CPI调整养老金基准。2024年3月20日起，更高 fortnightly（两周）标准如下：

• 单身：AUD 1,002.50
• 夫妻每人：AUD 755.70
• 夫妻合并：AUD 1,511.40

上述金额已含能源补贴，但不含租金补助。若你租房且租金超过门槛，可再申请Rent Assistance，更高额外AUD 184.80/两周。

收入测试与资产测试：哪一项先“砍”我的退休金？

Centrelink会同时跑两套公式，取结果更低的那档发放。下面用实例拆解：

收入测试（Income Test）

• 单身每两周收入低于AUD 190，养老金不打折；
• 超过AUD 190后，每多1元扣0.5元养老金；
• 当收入达到AUD 2,332.00/两周时，养老金归零。

资产测试（Assets Test）

• 自住房不计入；
• 非自住房、股票、存款、海外房产等均算；
• 2024年资产上限：
  ‑ 单身自住房主AUD 301,750
  ‑ 夫妻自住房主AUD 451,500
  超过上限后，每1,000元资产扣3元/两周养老金。

实战案例：老王夫妻自住悉尼公寓，另有一套投资房价值90万，存款20万，合计可评估资产110万，已超夫妻上限。按公式计算，养老金直接归零，此时收入测试已无需再算。

新移民如何提前规划？三步策略锁定更大收益

1. 补足居住年限：若已住满8年，可考虑延后离境或申请长期探亲签，凑够10年门槛。
2. 资产重配：在退休前5年逐步将非自住房或股票转入养老金账户（Super），因为Super在达到 preservation age 后不计入资产测试。
3. 分割收入：夫妻可把投资房租金、股息等收入做税务平衡，降低单一方收入，避免触发收入测试高扣减。

Centrelink申请流程：线上+线下一次搞定

登陆myGov并绑定Centrelink后，按以下顺序操作：

1. 选择“Make a claim” → “Older Australians” → “Age Pension”；
2. 上传护照、PR签证、银行流水、投资对账单、房产评估报告；
3. 预约线下Service Australia面试，带齐原件核对；
4. 系统给出预估金额，正式发放从生日当周开始。

整个流程官方标称28天，但高峰期可能拖到6–8周，建议提前13周递交申请。

常见误区与官方澄清

• 误区1：拿到澳洲护照就能领退休金。
  真相：护照≠居住年限，仍需满足10年居住。
• 误区2：回国定居仍可全额领取。
  真相：离境超过26周，Centrelink会把你转为“海外支付率”，金额通常打7折；离境超过6年则停发。
• 误区3：Super就是Age Pension。
  真相：Super是你自己存的钱，Age Pension是 *** 福利，两者可叠加，但Super支取后会计入资产测试。

来自社保协定国家的隐藏福利

澳洲已与30多个国家签署社保协定，包括中国、英国、加拿大、德国等。核心好处：

• 居住年限可双边累计，例如在中国已缴社保8年，澳洲只需再住2年即可满足10年门槛；
• 即使人不在澳洲，也可把澳洲养老金按月汇往海外，汇率按当日牌价。

申请时需在Centrelink填写International Services表格，并附上原住国社保局出具的缴费记录。

退休后如何继续提高现金流？

若资产测试导致养老金大幅缩水，可考虑：

• 反向抵押贷款（Reverse Mortgage）：把自住房净值按月套现，不影响资产测试；
• Downsizer贡献：65岁以上卖房并一次性向Super注入最多30万/人，该笔资金不计入资产测试，且可延后纳税；
• *** 工作：利用Work Bonus，每两周首AUD 300劳动收入不计入收入测试，适合体力尚可的退休人士。